Zusatzrente durch Immobilienverzehr
Das Eigenheim in Rente umwandeln...
"Immobilienverzehr"
("Verzehr von Immobilienkapital") kommt vom englischen
"home equity release". Darunter ist das Freistellen des
Kapitals gemeint, welches zum Finanzieren der selbst genutzten
Immobilie (Haus, Wohnung) eingezahlt worden ist. Ein schuldenfreies
Heim zum mietfreien Wohnen im Alter ist zwar vorteilhaft, kann
allerdings unter Umständen auch finanzielle Probleme bringen,
wenn hohe Kosten für Renovierungen und Unterhalt die Rente zu
stark belasten.
Die Idee, die selbst bewohnte Immobilie in
regelmäßiges Einkommen zurück zu verwandeln, ist
nicht neu und hat in vielen Ländern mittlerweile eine Tradition,
vor allem in den USA und Großbritannien. Auch in Schweden und
Holland werden erste Schritte in diese Richtung gemacht.
Aus
der Idee ist das Konzept zu deren Realisierung entstanden und zwar
durch Verkauf der Immobilie, allerdings ohne diese als Heim zu
verlieren und umziehen zu müssen. In den Ländern, wo das
Konzept etabliert ist und gelebt wird, stehen extra dafür
konzipierte und bewährte Finanzprodukte zur Wahl. Diese sind als
Lifetime Mortgage ("Hypothek auf Lebenszeit") bzw. Reserve
Mortgage ("umgekehrte Hypothek") bekannt.
Diese
Finanzprodukte sind wie folgt zu erklären: "Reserve
Mortgage" ist ein besonderer Kredit, den der Kreditgeber dem
Kreditnehmer gewährt, der diesen durch seine Immobilie
besichert. Erste Besonderheit dieses Kredits ist, dass weder Zinsen
noch Tilgung zu bezahlen sind. Erst am Ende der Kreditlaufzeit wird
er auf einen Schlag getilgt und zwar durch die Immobilie, die nun dem
Kreditgeber gehört. Die zweite Besonderheit ist die
Kreditlaufzeit selbst, die so zu sagen offen ist, denn sie endet erst
mit dem Ableben des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer bekommt während
der Laufzeit dieser Reserve Mortgage eben die umgekehrte Hypothek in
der Form einer lebenslangen Leibrente ("Lifetime
Mortgage").
Interessant ist das Modell
Immobilienkapitalverzehr vor allem für Menschen, die keine Erben
haben, oder ihr Eigenheim nicht vererben wollen.
In
Deutschland wird das Konzept von Kreditinstituten zwar untersucht,
allerdings sehr zaghaft. Bevor es deutsche Finanzprodukte gibt,
können die potenziellen Kunden zwischen privaten
Immobilienverkauf gegen Leibrente, oder Immobilienverzehrprodukte
ausländischer Anbietern wählen.